Diferencia entre UTMA y 529

Una cuenta UTMA proporciona una forma de transferir una amplia variedad de activos a un beneficiario menor. Los fondos se pueden gastar en cualquier cosa que beneficie al menor. Un plan 529 es una cuenta de ahorros diseñada específicamente para ayudar a pagar los gastos educativos..

1. ¿Es Utma una buena idea??
2. ¿Puedo convertir mi UTMA a un plan 529??
3. ¿Deben usarse las cuentas UTMA con fines educativos??
4. Cuáles son los beneficios de una cuenta UTMA?
5. ¿Qué le sucede a Utma cuando el niño cumple 21 años??
6. Quién paga impuestos en una cuenta UTMA?
7. ¿Qué pasa con 529 si el niño no va a la universidad??
8. ¿Afecta una UTMA a la ayuda financiera??
9. ¿Dónde pongo a Utma en fafsa??

¿Es Utma una buena idea??

Las cuentas UGMA / UTMA pueden ser buenas para algunas cosas y malas para otras. ... La "actualización" principal es una mayor flexibilidad: las UGMA solo tienen valores, las UTMA pueden tener valores y otros activos, como bienes raíces.

¿Puedo convertir mi UTMA a un plan 529??

Puede transferir dinero de una cuenta de custodia, como una UGMA (Ley Uniforme de Regalos a Menores) o una UTMA (Ley Uniforme de Transferencias a Menores), a un plan 529. Pero no puede hacer lo contrario: transferir o convertir de una cuenta 529 a una cuenta de custodia, sin consecuencias fiscales adversas..

¿Deben usarse las cuentas UTMA con fines educativos??

Puede usar el dinero en una cuenta UGMA o UTMA para cualquier propósito, no solo para pagar la universidad. Las distribuciones del plan 529 están sujetas a una multa fiscal del 10% si no usa el dinero para pagar gastos calificados.

Cuáles son los beneficios de una cuenta UTMA?

La principal ventaja de usar una cuenta UTMA es que el dinero aportado a la cuenta está exento de pagar un impuesto sobre donaciones, hasta un máximo de $ 15,000 por año. Además, cualquier ingreso obtenido de los fondos aportados se grava a la tasa impositiva del menor al que se le regalan los fondos..

¿Qué le sucede a Utma cuando el niño cumple 21 años??

Prácticamente todos los estados han adoptado alguna forma de UTMA que le permite hacer obsequios a un menor a nombre de un custodio durante la edad de la minoría. Al llegar a la mayoría de edad, generalmente 21 años, el menor tiene derecho a todos los activos mantenidos en la cuenta..

Quién paga impuestos en una cuenta UTMA?

Debido a que el dinero depositado en una cuenta UGMA / UTMA es propiedad del niño, las ganancias generalmente se gravan a la tasa impositiva del niño, generalmente más baja, en lugar de la tasa de los padres. Para algunas familias, este ahorro puede ser significativo. Hasta $ 1,050 en ganancias libres de impuestos. Los siguientes $ 1,050 están sujetos a impuestos a la tasa impositiva del niño..

¿Qué pasa con 529 si el niño no va a la universidad??

La respuesta simple es: No, no perderá su dinero. Los fondos de un plan 529 se pueden usar de varias otras formas si su beneficiario decide no seguir una educación superior..

¿Afecta una UTMA a la ayuda financiera??

Límites a la ayuda financiera.

Los activos del estudiante en una cuenta UGMA o UTMA reducen la elegibilidad para ayuda financiera basada en la necesidad en un 20% o 25% del valor del activo, mucho más que la reducción máxima del 5.64% para una cuenta del plan 529 que es propiedad de un estudiante dependiente o del estudiante. padre.

¿Dónde pongo a Utma en fafsa??

Una cuenta UGMA o UTMA es una cuenta de custodia, donde la cuenta es propiedad de un menor. Como se indica en las instrucciones de la FAFSA, las cuentas de custodia deben informarse como inversiones en la FAFSA y se informan como activos del titular de la cuenta, no del custodio..